Låna Pengar Utan Ränta: Bäst Räntefritt SMSlån & Snabblån

Ja, det går att låna pengar utan ränta under kortare perioder. Idag erbjuder 4 st långivare ett räntefritt lån om du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar respektive 30 dagar. För räntefria lån med längre löptider brukar det normalt tillkomma andra avgifter och kostnader för lånet.

Leta efter “dolda avgifter” innan du tar ett räntefritt lån

För att undvika att betala onödiga kostnader bör du leta efter “dolda avgifter” innan du tar ett räntefritt lån. Vissa långivare som erbjuder räntefria lån kompenserar upp kostnaderna med avi- och uppläggningsavgifter. Tillkommer avgifter kan lånet bli dyrt, trots att det är räntefritt.

Betala tillbaka ditt lån inom den räntefria perioden

När du ska ta ett räntefritt lån är det viktigt att du kan betala tillbaka hela lånet inom den räntefria perioden. Är inte hela lånebeloppet återbetalt inom den räntefria perioden på 14 eller 30 dagar utgår ordinarie ränta och avgifter.

Den ordinarie räntan på räntefria lån är ofta hög. Detsamma gäller de avgifter som kan tillkomma om man inte betalar inom den räntefria perioden. Hos Lumify uppgår ordinarie ränta till 44 %, medan uppläggningsavgiften varierar beroende på lånebelopp. För ett snabblån på 20 000 kr uppgår uppläggningsavgiften till 2 435 kr.

Nyttja ångerrätten för att låna pengar kostnadsfritt

När du tar ett räntefritt lån kan du nyttja ångerrätten för att låna pengar kostnadsfritt. Ångerrätten innebär att du kan ångra ditt kreditavtal inom 14 dagar. När du meddelat långivaren att du ångrar kreditavtalet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka ditt lån.

Betalar du tillbaka lånet inom 30 dagar från att du ångrat avtalet får du tillbaka alla avgifter du betalat. Tänk på att du fortfarande måste betala tillbaka inom den räntefria perioden (14 eller 30 dagar) för att lånet ska bli helt kostnadsfritt.

• Låna 3 000 kr: Jämför lån på 3 000 kr med och utan ränta.
• Låna 5 000 kr: Jämför lån på 5 000 kr med och utan ränta.
• Låna 10 000 kr: Jämför lån på 10 000 kr med och utan ränta.
• Låna 15 000 kr: Jämför lån på 15 000 kr med och utan ränta.
• Låna 20 000 kr: Jämför lån på 20 000 kr med och utan ränta.

Med undantag för de räntefria smslån vi nämnt ovan är det sällan kostnadsfritt när man lånar eller delbetalar något utan ränta.

Ett räntefritt SMS lån är nödvändigtvis inte billigt

Ett räntefritt SMS lån är inte alltid synonymt med ett billigt lån. I många fall är räntefria SMS lån förknippade med så kallade dolda avgifter. Vanligtvis handlar det om en uppläggningsavgift, en månatlig aviseringsavgift som betalas vid varje faktura eller en uttagsavgift (för kontokrediter).

Dolda avgifter kan alltså göra ett SMSlån dyrt, även om det är räntefritt. Därför är det mycket viktigt att kontrollera vilka eventuella avgifter som tillkommer för att få tag på ett billigt SMS lån.

Avgifter på räntefria lån är inte avdragsgilla

De eventuella avgifter du betalar på räntefria lån är inte avdragsgilla i deklarationen. Har du betalat avi- och uppläggningsavgifter på ditt lån kan du därmed inte dra av dessa kostnader. När du betalar ränta på lån har du däremot rätt att kvitta 30 % av dina räntekostnader mot din inkomstskatt.

Har du betalat tillräckligt med inkomstskatt blir därmed en ränta på 10 % i praktiken 7 % efter ränteavdrag. Det beror på att 30 % av räntekostnaden dras av vid skatteåterbäringen.

Ränteavdraget gäller alltså endast för nominell ränta och inte för effektiv ränta. Därför är avdragsgill ränta att föredra över avgifter om den effektiva räntan är densamma.

Ett alternativ till räntefria lån är att ta ett SMSlån utan avgifter. När det kommer till mindre SMS lån på ca 1 000 – 5 000 kronor är det ofta bättre att välja ett avgiftsfritt SMSlån. Anledningen är att avgifterna på räntefria lån ofta blir högre än vad motsvarande räntekostnaden hade blivit.

För att demonstrera detta har vi gjort en tabell med ett räkneexempel för SMSlån utan ränta respektive utan avgifter.

Som tabell 2 visar kan det ibland vara mer fördelaktigt att ta ett lån med ränta utan dolda avgifter. För större belopp utgör däremot räntan den största delen av kostnaden, och är således det viktigaste.

Få upp till 60 räntefria dagar med kreditkort

Alla kreditkort har i regel minst 30 st räntefria dagar, men vissa har så mycket som 60 dagar. Det innebär att det kan gå upp till 60 dagar innan du behöver betala ränta för ett inköp du gjort med kreditkortet.

Om du exempelvis köper något den första januari, och får en faktura med förfallodatumet 2:a mars har du alltså 31 (januari) + 28 (februari) + 1 (mars) = 60 dagar på dig att betala – helt utan räntekostnad.

Få möjlighet till räntefri delbetalning

En del kreditkort, såsom Resurs Gold, erbjuder möjligheten att delbetala kortfakturor räntefritt i 6 månader. Istället för kreditränta utgår istället en uppläggningsavgift på 97 kronor och en aviseringsavgift på 39 kronor per månad.

Även om delbetalningen inte är helt kostnadsfri kan det för högre belopp vara bättre än att betala korträntan. Om man exempelvis delbetalar 15 000 kr med det räntefria alternativet blir den effektiva räntan 7,84 %. Det är betydligt lägre än räntan på kreditkort som ofta är 15 – 20 %.

Att delbetala 15 000 kr räntefritt i 6 månader till låg kostnad är också normalt sett mer fördelaktigt än att ta ett snabblån på motsvarande belopp. Räntan på snabblån ligger i regel omkring 39 – 40 %, även om det finns vissa alternativ med lägre ränta.

Det finns flera skäl till varför långivare kan ge ut lån utan ränta:

• Lånen är endast räntefria under en kort period. Långivaren vet att de flesta inte kommer återbetala hela skulden under lånets räntefria period. När den räntefria perioden på 14 eller 30 dagar passerats tillkommer ordinarie ränta och avgifter för lånet.
• De får kontakt med en potentiellt återkommande kund. Även om de inte tjänar så mycket pengar initialt finns möjlighet att tjäna pengar på kunden längre fram.
• Långivaren tjänar ändå pengar på andra avgifter. Genom att ta ut uppläggningsavgift, aviavgift eller uttagsavgift kan långivaren ändå tjäna pengar på räntefria lån.

Att låna pengar räntefritt var vanligare förr

Förr var det vanligare att långivare erbjöd sina kunder att låna pengar räntefritt. Under 2013 varnade Konsumentverket flera låneföretag som marknadsförde smslån som kostnadsfria. De ansåg att formuleringen ”gratis smslån” var vilseledande eftersom man oavsett behöver betala tillbaka lånet.

Sedan Konsumentverkets varningar har nästan samtliga långivare slutat att beskriva sina lån som gratis och ge ut smslån utan ränta. Därför finns det i dagsläget endast ett fåtal långivare att välja mellan när man vill låna utan ränta.

• Gratis SMSlån
• Gratislån
• Snabblån räntefritt första gången
• SMSlån med låg ränta

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 4 relevanta som lån utan ränta, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 192 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.